全國商業(yè)保理看深圳，深圳商業(yè)保理看前海。記者連日采訪獲悉，作為商業(yè)保理行業(yè)的大本營，目前深圳商業(yè)保理企業(yè)約占全國商業(yè)保理企業(yè)的56%，前海商業(yè)保理行業(yè)蓬勃發(fā)展，企業(yè)數(shù)量約占全國46%。
相比傳統(tǒng)持牌金融機(jī)構(gòu)而言，商業(yè)保理屬于“小行業(yè)”。不過，在常態(tài)化疫情防控下，隨著經(jīng)濟(jì)不斷向好發(fā)展，企業(yè)融資市場需求增加，加之?dāng)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的協(xié)同效應(yīng)，商業(yè)保理行業(yè)風(fēng)頭正盛。
量身打造的保理政策、活力十足的市場主體、得天獨厚的區(qū)位條件……記者采訪了解到，作為特區(qū)中的特區(qū)，窗口中的窗口，前海出臺政策措施，支持金融創(chuàng)新，助力商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展。
“小行業(yè)”在前海做出了“大文章”。目前，前海商業(yè)保理企業(yè)累計為上百萬家中小微企業(yè)提供近2萬億融資。已成為前海金融服務(wù)實體、踐行普惠金融的一張“亮麗名片”。
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優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境構(gòu)筑商業(yè)保理高地
“作為全國最早實施商事登記改革的區(qū)域，前海不斷深化的創(chuàng)新舉措，激發(fā)了整個商業(yè)保理行業(yè)的市場活力?！?深圳市商業(yè)保理協(xié)會會長尹江山接受本報記者專訪時說，深圳市相關(guān)政府部門和前海管理局積極支持商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展，通過制度創(chuàng)新、深港合作、金融開放、法治建設(shè)、體制機(jī)制創(chuàng)新、新城建設(shè)等多維度、立體式的營商環(huán)境軟硬件設(shè)施打造，為商業(yè)保理企業(yè)生根、發(fā)芽提供了豐沃的土壤。
記者了解到，前海依托中國特色社會主義法治示范區(qū)的戰(zhàn)略平臺，由前海合作區(qū)人民法院制定并發(fā)布全國首個專門針對保理糾紛案件審理制定的裁判指引，建立健全了商業(yè)保理金融糾紛司法裁判標(biāo)準(zhǔn)和流程，通過推動將保理寫入《民法典》專章，從法律層面為行業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。
在優(yōu)化稅收服務(wù)方面，自2017年以來，前海稅務(wù)部門建立了長期政策研究溝通機(jī)制，探索出適合商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展的特色稅收服務(wù)，充分激發(fā)了行業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動力。
值得一提的是，前海公證處與深圳市商業(yè)保理協(xié)會達(dá)成戰(zhàn)略合作，為前海商業(yè)保理業(yè)提供公證服務(wù)。根據(jù)雙方簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議，保理協(xié)會與前海公證處通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)交流，開展顧問合作，探索專業(yè)化、綜合化公證法律服務(wù)，為保理企業(yè)開辟綠色公證服務(wù)通道。在傳統(tǒng)公證服務(wù)外，重點探討并推動強(qiáng)制執(zhí)行公證，對回購型保理合同及附屬擔(dān)保合同賦予債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行效力，一旦發(fā)生違約，保理企業(yè)可以不必經(jīng)過訴訟程序，就可單方向公證處申請出具《執(zhí)行證書》，直接向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。同時，強(qiáng)制執(zhí)行公證可實現(xiàn)對融資方債權(quán)及保理債權(quán)的法律增信，為保理企業(yè)進(jìn)行債權(quán)融資奠定基礎(chǔ)、提供保障。
同時，雙方建立了“商業(yè)保理服務(wù)云平臺”，集合融資信息發(fā)布、交易撮合、協(xié)議文本起草、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知、在線公證、質(zhì)押登記（《擔(dān)保法》規(guī)定公證登記有法定效力）、電子簽名、應(yīng)收賬款通知管理、保理債權(quán)融資交易等多種功能于一體，全面服務(wù)商業(yè)保理企業(yè)，助力保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
一攬子創(chuàng)新的“組合拳”，為前海商業(yè)保理行業(yè)營造了法治化、專業(yè)化、便利化的營商環(huán)境，助力商業(yè)保理企業(yè)快速集聚，規(guī)模、產(chǎn)值和稅收迅速增長。
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打造供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展高地
“以一方保理、聯(lián)易融保理為代表的一批企業(yè)成立3年便一躍成為千億規(guī)模行業(yè)龍頭。”尹江山告訴記者，目前前海已成為全國商業(yè)保理億級規(guī)模企業(yè)數(shù)量最多、創(chuàng)新程度最高、科技應(yīng)用最廣泛、業(yè)務(wù)交流最活躍的發(fā)展高地。
今年年初，新冠肺炎疫情突如其來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，實體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營受困，中小企業(yè)的融資難問題突出。商業(yè)保理行業(yè)，作為供應(yīng)鏈金融重要產(chǎn)品，通過提供應(yīng)收賬款融資和風(fēng)險管理服務(wù)能夠改善企業(yè)尤其是成長性中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況，降低企業(yè)信用風(fēng)險。在當(dāng)前的常態(tài)化疫情防控時期，該行業(yè)仍處于重要的發(fā)展機(jī)遇期。
“從疫情暴發(fā)初期開始，到現(xiàn)在的常態(tài)化疫情防控時期，港資企業(yè)盛業(yè)保理始終積極擁抱數(shù)字技術(shù)，以專業(yè)、扎實的科技能力保障了保理業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展，利用自主研發(fā)的線上系統(tǒng)支持客戶快速獲得資金緩解經(jīng)營壓力，還提供了延期還款服務(wù)并免除延期還款手續(xù)費，特別是在政府部門以及行業(yè)協(xié)會帶領(lǐng)下，更好地幫助中小微企業(yè)發(fā)展?！笔I(yè)資本有限公司首席戰(zhàn)略官原野告訴記者。
記者了解到，作為中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會副主任單位，盛業(yè)資本積極踐行普惠金融服務(wù)企業(yè)，有超過95%的客戶為中小微企業(yè)供應(yīng)商，累計服務(wù)中小微企業(yè)約4000家。
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高效金融服務(wù)推動商業(yè)保理集聚發(fā)展
今年5月，國家《民法典》首次新增了保理合同章，標(biāo)志著我國商業(yè)保理行業(yè)“有法可依”，邁向規(guī)范、高質(zhì)量發(fā)展的新階段。
在此背景下，前海管理局發(fā)布全國首個促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的專項行動方案，通過完善監(jiān)管措施、法治建設(shè)、稅收管理、配套扶持、科技賦能、載體打造、行業(yè)自律等七項組合措施，解決行業(yè)痛點，將實現(xiàn)吸引商業(yè)保理企業(yè)回歸前海、扎根經(jīng)營，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，進(jìn)一步提升地方金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
受全球疫情沖擊，世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退。針對供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)缺乏抵押物導(dǎo)致融資難、授信風(fēng)險高等問題，深圳市政府相關(guān)單位和前海管理局鼓勵金融科技企業(yè)發(fā)展和融資機(jī)構(gòu)技術(shù)創(chuàng)新，積極解決供應(yīng)鏈融資難點、堵點，促進(jìn)中小微企業(yè)和個體工商戶盤活應(yīng)收賬款資產(chǎn)。
“前海通過‘管理一張名單、疊加一批政策，形成一項特色、深耕一類需求、構(gòu)建一個生態(tài)圈’形成供應(yīng)鏈金融發(fā)展的‘前海模式’，有效支持穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融，全面落實保市場主體、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的任務(wù)?！?深圳市商業(yè)保理協(xié)會負(fù)責(zé)人說。
據(jù)介紹，前海通過線上+線下咨詢服務(wù)，創(chuàng)新“定點定位，查人查崗”視頻核查方式，始終堅持“隨報隨審、日報日清”，始終保障“每日一研判、每周一總結(jié)”，高效完成了保理行業(yè)清理規(guī)范工作。
事實上，前海通過疊加綜合扶持政策，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融的發(fā)展環(huán)境。前海聯(lián)合市、區(qū)各級部門，建立多層次政策扶持體系，以前海金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、科技企業(yè)支持金融獎勵政策引導(dǎo)金融與科技融合，形成政策組合拳，營造有利“科技+供應(yīng)鏈金融”的發(fā)展環(huán)境。
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科技賦能夯實 供應(yīng)鏈金融技術(shù)
行業(yè)發(fā)展，科技先行。前海通過打造科技賦能特色，夯實了供應(yīng)鏈金融技術(shù)基礎(chǔ)。記者了解到，聯(lián)易融數(shù)科開發(fā)大數(shù)據(jù)自動核查、OCR識別、智能審核等技術(shù)，企業(yè)憑發(fā)票可以5分鐘內(nèi)完成融資，公司服務(wù)約10萬家供應(yīng)鏈企業(yè)，單筆最小融資金額為2.6萬元，服務(wù)小微企業(yè)。
記者注意到，前海積極推動科技企業(yè)與超過200家銀行和保理企業(yè)合作，將融資審核時間由一月縮短至分鐘級，極大延伸供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍，解決中小企業(yè)授信的調(diào)查成本高、耗時長和真實性差等問題。
目前，該合作已服務(wù)超過10萬家供應(yīng)鏈企業(yè)，累計為企業(yè)提供超過6400億元供應(yīng)鏈融資。由眾安信息技術(shù)推出的“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”解決方案，基于區(qū)塊鏈技術(shù)把應(yīng)付債權(quán)做拆分流轉(zhuǎn)，上游每一級的供應(yīng)商在拿到憑證以后，可以在線上完成所有融資、還款等流程。
作為2016年初就扎根前海發(fā)展的保理企業(yè)，安建商業(yè)保理有限公司在享受到前海各項優(yōu)惠政策的同時，也依托前海國際化卓越的供應(yīng)鏈管理和先進(jìn)的金融科技土壤走上了健康良性發(fā)展的軌道。
安建商業(yè)保理有限公司副總經(jīng)理程于鵬告訴記者，目前，該公司定制搭建了安信產(chǎn)融平臺，平臺無縫對接集團(tuán)集中采購系統(tǒng)和財務(wù)中央管理系統(tǒng)，利用安信實現(xiàn)了核心企業(yè)信用在整個供應(yīng)鏈鏈條上的流轉(zhuǎn)，開啟了電子支付新型資金管理業(yè)務(wù)。
電子支付工具的應(yīng)用優(yōu)化了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的貿(mào)易結(jié)算、資金清分、風(fēng)險管理的方式，同時通過安信平臺將標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)開放端口對接金融機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)了資產(chǎn)和資金的有機(jī)統(tǒng)一，幫助供應(yīng)鏈客戶實現(xiàn)快速資金融通，盤活客戶的資金流，支持供應(yīng)鏈小微客戶的發(fā)展。程于鵬透露，該公司堅定在前海繼續(xù)投入，繼續(xù)探索發(fā)展，為前海保理生態(tài)圈貢獻(xiàn)更多的產(chǎn)業(yè)力量。
事實上，前海保理企業(yè)堅持服務(wù)小微企業(yè)，通過開發(fā)個性化、差異化、定制化的金融產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)融資需求。截至去年底，前海保理年業(yè)務(wù)規(guī)模超過6000余億元，連續(xù)5年保持年均30%以上的增速，自試點以來累計為上百萬家中小微企業(yè)盤活了近2萬億應(yīng)收賬款，深入建工、物流、醫(yī)療、貿(mào)易、能源、交通、旅游、批發(fā)零售等垂直細(xì)分行業(yè)。
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科學(xué)治理機(jī)制促進(jìn)商業(yè)保理高質(zhì)量發(fā)展
今年正值前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)成立10周年，前海依托“金融業(yè)對外開放試驗示范窗口”和“跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗區(qū)”的先行先試政策優(yōu)勢，持續(xù)不斷給商業(yè)保理行業(yè)提供著新的發(fā)展機(jī)遇。
前海推出“六個跨境”金融品牌，通過資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)在全國率先實現(xiàn)突破，有力支持前海商業(yè)保理企業(yè)利用境外低成本資金盤活境內(nèi)企業(yè)應(yīng)收賬款。
作為國家金融改革創(chuàng)新前沿陣地，前海管理局會同保理協(xié)會積極引導(dǎo)商業(yè)保理企業(yè)持續(xù)通過數(shù)字科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，形成供應(yīng)鏈金融平臺化服務(wù)格局，通過不斷探索央地協(xié)同、科技監(jiān)管新模式，充分發(fā)揮協(xié)會的行業(yè)自律功能，加強(qiáng)分類整治提升準(zhǔn)入質(zhì)量，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量發(fā)展。
“今年受疫情影響，公司業(yè)務(wù)需求明顯下降，至6月市場逐步回暖，反彈至去年同期水平，趨于正常。在這期間，保理協(xié)會通過召開線上云會議，組織會員單位共同協(xié)商，為我們積極搭橋金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)，確保了公司及時復(fù)工復(fù)產(chǎn)?！鄙钲谑腥A西前海商業(yè)保理有限公司總經(jīng)理雷震表示。
“作為國內(nèi)最早開展商業(yè)保理行業(yè)治理的區(qū)域，前海強(qiáng)化源頭管控，風(fēng)險隱患得到有效控制，行業(yè)減量增質(zhì)成效明顯?！?尹江山說，前海通過創(chuàng)新“線上線下”核查方式，率先完成國家部署的清理規(guī)范工作，形成分類監(jiān)管名單等管理長效機(jī)制。目前前海的商業(yè)保理行業(yè)已從初創(chuàng)期、成長期，進(jìn)入到規(guī)范化高質(zhì)量發(fā)展階段。
據(jù)介紹，在高效治理的基礎(chǔ)上，前海今年專門為商業(yè)保理行業(yè)“量身定制”了全國首個保理行業(yè)發(fā)展的專項行動方案，出臺了《中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)深圳前海蛇口片區(qū)促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展打造供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新示范區(qū)行動方案（2020-2022年）》，營造良好營商環(huán)境，推動商業(yè)保理高質(zhì)量發(fā)展。
商業(yè)保理協(xié)會負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)保理屬于“小行業(yè)”，卻在前海、深圳做出了“大文章”。這得益于深圳、前海這一片充滿改革創(chuàng)新的熱土。促使商業(yè)保理企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健運行，集聚發(fā)展，堅守初心服務(wù)小微企業(yè)，助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（文章來源：人民日報）
