中小企業(yè)是保就業(yè)、保民生的“底盤”，事關(guān)“六穩(wěn)”“六?！闭叩某尚?。今年以來(lái)，從中央到地方，各級(jí)財(cái)政資金大力幫扶民營(yíng)企業(yè)。如何打通銀行和中小企業(yè)之間信息不對(duì)稱的問題成為破解中小企業(yè)融資難題的關(guān)鍵，人民網(wǎng)強(qiáng)國(guó)論壇專訪了聚量集團(tuán)董事長(zhǎng)邵平、融聯(lián)易云金融信息服務(wù)有限公司副總經(jīng)理張春林，解讀科技金融服務(wù)如何建立中小企業(yè)同金融機(jī)構(gòu)的橋梁，為中小企業(yè)構(gòu)建更好的融資環(huán)境。
消除中小企業(yè)融資難需要消除信息壁壘
強(qiáng)國(guó)論壇：中小企業(yè)融資難問題主要癥結(jié)是什么？如何消除中小企業(yè)融資難的問題？
邵平：中小企業(yè)融資難有很多原因，中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、回款慢、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，向中小企業(yè)貸款存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以中小企業(yè)貸款較難通過金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控。
這些問題根本是產(chǎn)業(yè)鏈情況錯(cuò)綜復(fù)雜看不清，企業(yè)底層資產(chǎn)不透明，缺乏主體信用擔(dān)保確權(quán)等。
當(dāng)前是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融科技是發(fā)展的新方向。要提升產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的效率，就必須讓產(chǎn)業(yè)金融進(jìn)入全新的3.0階段，我們稱之為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融階段，這是在供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)上全新的迭代升級(jí)，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景的數(shù)字化、透明化和可控化，讓技術(shù)+數(shù)據(jù)充分發(fā)揮它們應(yīng)有的作用，成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效武器。
張春林：中小企業(yè)的融資難、融資貴主要原因在于中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)之間存在信息不對(duì)稱。中小企業(yè)情況非常復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法掌握中小企業(yè)全面的信息，無(wú)法對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展提供一個(gè)正確的評(píng)估。沒有正確的評(píng)估，就不能準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，就無(wú)法提供貸款。
當(dāng)前業(yè)界的共識(shí)是通過大數(shù)據(jù)，也就是數(shù)字經(jīng)濟(jì)來(lái)解決信息不對(duì)稱的問題。這個(gè)大數(shù)據(jù)是掌握全面鏈條的大數(shù)據(jù)，通過政府授權(quán)，對(duì)整個(gè)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)中的所有環(huán)節(jié)進(jìn)行分析整合，為企業(yè)畫像、提供評(píng)級(jí)模型、為企業(yè)信用作出評(píng)估、提供貸后監(jiān)控等，這樣金融機(jī)構(gòu)能夠全面了解中小企業(yè)的發(fā)展情況，提高金融運(yùn)行效率，為企業(yè)融資賦能。
數(shù)字化賦能為中小企業(yè)發(fā)展提供全新引擎
強(qiáng)國(guó)論壇：通過互聯(lián)網(wǎng)金融科技產(chǎn)品能夠讓中小企業(yè)的融資達(dá)到一個(gè)什么效果？
邵平：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融科技可以實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu) “一升三降”：幫助金融機(jī)構(gòu)顯著提升全面服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的能力，重塑部分中小銀行商業(yè)模式，提升獲客能力；降低銀行貸后管理的人工成本，提升貸后管理的質(zhì)量和效率；降低銀行風(fēng)險(xiǎn)撥備成本；降低銀行風(fēng)險(xiǎn)資本消耗。能為實(shí)體產(chǎn)業(yè)帶來(lái)顯著的“一降三升”：降低企業(yè)的融資成本，紓解中小企業(yè)融資難、融資貴問題；系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈實(shí)體企業(yè)金融服務(wù)不充分、不均衡的問題，提升金融服務(wù)的便利度；提升企業(yè)內(nèi)部管理效率，提升企業(yè)資產(chǎn)的有效利用率；提升企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益，整體市場(chǎng)價(jià)值。
隨著產(chǎn)業(yè)鏈上的金融服務(wù)全面引入數(shù)字化賦能，一定會(huì)惠及產(chǎn)業(yè)鏈上數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的中小企業(yè)，系統(tǒng)性解決長(zhǎng)期困擾我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)不充分、不均衡的問題，成為中小企業(yè)發(fā)展的全新引擎，真正支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
張春林：利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)搭建“政府-金融機(jī)構(gòu)-中小企業(yè)”三者連接平臺(tái)，打造以中小微企業(yè)融資為核心的金融生態(tài)閉環(huán)系統(tǒng)。整合政務(wù)數(shù)據(jù)及社會(huì)數(shù)據(jù)，整合產(chǎn)業(yè)鏈信息，構(gòu)建完善的中小企業(yè)信用體系。
科技金融服務(wù)可以幫助中小企業(yè)生成信用報(bào)告，規(guī)避中小企業(yè)自身財(cái)務(wù)和管理不規(guī)范的問題，讓中小企業(yè)利用自己的經(jīng)營(yíng)“信用”換來(lái)真金白銀；幫助金融機(jī)構(gòu)降低數(shù)據(jù)整合成本，提高獲客效率，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)；幫助政府實(shí)現(xiàn)政策精準(zhǔn)推送，用好惠企、惠銀政策，促進(jìn)地方中小企業(yè)發(fā)展。
文章來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)
